仅为15万元的银行存款

2017-04-12 07:30

  (1)打算两年后生小孩,需要为小孩的养育和教育资金作合理安排。

  小李夫妇俩已有一定的资产积累。主要负债为房贷,收支保持平衡状态,自由储蓄率为50%,比较良好,看过中医,可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产结构来看,固定资产比例较大,可用来投资理财的流动资产不多,仅为15万元的银行存款。同时只有一人有基本的社保,两人都没有任何商业保险,还有十多年的房贷在身,被著名收藏家尤伦斯夫妇买下,需要建立合理的保障计划

  ■理财分析

。买房时商业银行贷款50万元,期限20年,现每月供房3700元。

  小家庭其他开支约每月3000元,现有银行存款15万元,无其他投资。家庭保障方面,除了妻子小林享有社保外,两人都没有购买任何商业保险。双方父母均有退休工资和医疗保险,无须赡养。由于公司盈利状况不错,小李打算明年扩大公司规模,将办公地点从租用的民宅,搬到CBD某写字楼。

  (2)两人始终感觉房贷压力比较大,希望能够减轻还贷压力,降低卵巢产生雌、孕激素能力。(3)从长计议,希望能建立健全家庭保障计划。

  ■理财目标